Договір страхування життя: зразок, умови

Страхування життя вважається затребуваною послугою різних страхових компаній. Купується поліс громадянами добровільно або примусово. В першу чергу вони бажають захистити себе від можливих нещасних випадків або інших причин смерті. Примусово необхідність в такій страховці виникає, якщо громадянин оформляє іпотеку або інший великий кредит, працює на важких роботах чи бажає захистити своє життя за інших значимих причин. Для покупки поліса обов'язково зі страховою компанією укладається грамотно складений договір страхування життя.

Поняття контракту

Російські страхові компанії пропонують своїм потенційним клієнтам велику кількість різноманітних послуг і можливостей страхування. Для цього обов'язково укладається контракт, представлений важливим документом. Саме він регулює всі особливості відносин, що виникають між двома сторонами.


Призначається договір страхування життя для досягнення декількох цілей:

формується правова база, на підставі якої далі надаються послуги підприємствами;

вносяться в документ деталі укладеної угоди, тому застрахована особа може отримати інформацію про те, як йому будуть перераховуватися виплати, якщо з різних причин настане страховий випадок;

наводяться умови страхування, до яких відноситься розмір платежу і нараховуються штрафи, якщо порушуються умови контракту якою-небудь стороною угоди.

Всі вищезгадані нюанси обов'язково містяться в документі.

Хто є суб'єктом?

Суб'єктом страхування життя можуть бути різні громадяни та компанії. До суб'єктів належать:

страхова компанія, в обов'язки якої входить проведення численних страхових операцій і формування різноманітних документів;

страхувальник, представлений компанією, яка бажає застрахувати життя своїх працівників;

застраховані особи, які можуть купувати групову або індивідуальну страховку;

особи, які отримують вигоду від угоди, сюди входять спадкоємці, які можуть отримати страхову суму після смерті застрахованої особи.

Таким чином, складання страхового договору страхування життя передбачає врахування інтересів великої кількості осіб.

Державне регулювання

У главі 48 ЦК міститься повна інформація про те, як отримати страховий поліс громадянами або компаніями. Цей акт регулює правила укладення даної угоди, тому на положення цієї глави повинні орієнтуватися самі страхові фірми і громадяни, які бажають застрахувати своє життя.

Ст. 927 ГК вказує, що в певних ситуаціях потрібно обов'язкове страхування життя. У ст. 955 міститься інформація про те, що при необхідності застрахований громадянин може замінюватися в договорі. Страхування від держави, є обов'язковим, прописується в ст. 969 ЦК. Кожна страхова компанія, що працює в Росії, повинна враховувати положення ФЗ №4015-1 який включає правила організації страхової справи в країні. У ст. 34 цього закону є відомості про те, як складається договір страхування життя з іноземними громадянами або особами, що не мають громадянства.

Правила страхування життя

Якщо у людини з різних причин виникає необхідність у покупці такого поліса, то слід розібратися, які дії для цього повинні виконуватися. Страхування життя реалізується в послідовних етапах:

спочатку вибирається оптимальна страхова компанія, що пропонує відповідні послуги, причому її розцінки повинні бути придатними для громадянина;

збирається потрібна документація для оформлення угоди, причому уточнити точну кількість паперів можна безпосередньо у працівника конкретної організації;

з'ясовуються у фахівця компанії деталі угоди і можливості розширити пакет послуг;

деякі підприємства пропонують навіть комбінацію різних страхових пропозицій;

подається заява з документами на придбання страхового поліса;

співробітником компанії пропонуються конкретні умови для укладання контракту, які повинні ретельно вивчатися заявником;

страхувальник має право вносити різні зміни в угоду, якщо в цьому є необхідність;

підписується документ обома сторонами, після чого угода вважається укладеною.

Застрахована особа отримує на руки договір страхування життя і здоров'я, що містить основні умови співпраці. На підставі пунктів цієї угоди він може контролювати якість надаваних послуг страховою компанією.

Вимоги до документу

При складанні договору страхування життя компаніями повинні враховуватися певні вимоги й умови. Самі громадяни повинні усвідомлювати важливість цього документу, оскільки він володіє юридичною силою, тому може використовуватися в суді будь-якою стороною угоди.

Якщо укладається контракт громадянином, оформляють іпотеку, то обов'язково в угоді повинні міститися пункти:

покриття ризиків смерті позичальника або втрати його працездатності на час або повністю;

укладення договору страхування життя проводиться виключно на строк кредитування;

вигодонабувачем за цим договором є банк, що надав позичальникові певну суму коштів в іпотеку;

сума страхової виплати дорівнює розміру кредиту.

Якщо ж полягає договір накопичувального страхування життя, то у нього обов'язково включаються пункти:

страхова компанія покриває лікування клієнта в стаціонарі;

вся страхова сума виплачується, якщо клієнт організації вмирає;

є можливість включити пункт, на підставі якого клієнт буде виплачуватися інвестиційний дохід.

У кожної страхової компанії можуть бути свої особливості складання даного контракту, тому клієнти повинні ретельно підходити до вибору організації.

Нюанси укладання контракту з Ощадбанком

Ощадбанк при оформленні іпотеки або автокредиту вимагає, щоб позичальники страхували своє життя. Вони можуть виконати процес у будь-якій акредитованій страховій компанії, а також пропонують власний договір страхування Ощадбанку. Страхування життя в цьому банку має багато плюсів, так як забезпечується покриття збитків після смерті позичальника або у разі настання інших страхових випадків.
Банк пропонує відразу кілька програм, що відрізняються за страховою сумою, виплатами, тривалістю та іншими параметрами. По кожній з них передбачаються регулярні внески. Зазвичай позичальники вибирають економваріанти. Купувати поліс можна не тільки для себе, але і для родичів.

Правила заповнення договору

Для покупки страхового поліса потрібно правильно скласти договір страхування життя. Зразок даного документа розташовується нижче. Обов'язково в договорі повинні міститися відомості про:

номер страхового поліса;

строк, на який оформляється страховка;

відомості про страхову компанію і особі, страхующем своє життя;

перераховуються всі страхові випадки;

наводиться розмір премії;

вносяться додаткові стандартні або спеціальні умови.

В кінці документація обов'язково підписується обома учасниками угоди. Ставиться печатка страхової компанії. Перед підписанням цього документа застрахована особа має ретельно вивчити всі умови, щоб якісь пункти не були для нього несподіванкою.

Правила розірвання контракту

Розірвання договору страхування життя може реалізуватися різними способами. Для цього повинні бути важливі передумови, до яких належать:

зникає страховий ризик;

громадянин скористався періодом охолодження, тому ним протягом 5 днів було розірвано контракт і повернений поліс в страхову компанію;

страхові компанії в певних ситуаціях самостійно пропонують клієнтам розірвати контракт, після чого вони повертаються клієнту певну частину раніше сплаченої суми.

Як розірвати договір страхування життя відразу після укладення? За законом після підписання контракту починається період охолодження, який триває 5 днів. В цей час будь-який громадянин, застрахував своє життя, може без негативних наслідків розірвати договір. Для цього досить прийти з полісом в страхову компанію і написати заяву на розірвання контракту. Компанія повертає раніше сплачену повну суму громадянину. Таким способом часто користуються позичальники, які оформляють страховку для отримання низького відсотка від банку, а після розривають контракт страхування без втрати власних коштів.

Поняття інвестиційного страхування

При використанні такої пропозиції страхової компанії у застрахованої особи є можливість в деяких ситуаціях отримати не тільки грошову компенсацію від організації, але і певний дохід. Договір інвестиційного страхування життя вважається вигідним. Компенсація може бути отримана в різних ситуаціях:

смерть від нещасного випадку, причому виплачується близько 200 % від страхової суми, до якої додаються відсотки від вкладення у фондовий ринок;

смерть клієнта з інших причин, після чого компанія перераховує спадкоємцям 100 % від страхової суми та інвестиційний дохід;

втрата працездатності, подтверждающаяся офіційними медичними документами, що призводить до отримання від страхової компанії конкретної виплати, прописану в угоді;

нанесення шкоди здоров'ю дозволяє отримати деяку суму, рассчитывающуюся у відсотках до страхового розміром.

Тому такий контракт вважається вигідним, хоча по ньому громадянам доводиться перераховувати значні щомісячні платежі.

Як отримати страхову виплату?

Для отримання страхової виплати необхідно звертатися безпосередньо в страхову компанію. Потрібно написати заяву і прикласти до нього документи, що підтверджують настання страхового випадку. До таких документів відносяться медичні довідки, свідоцтво про смерть або інші папери. Додатково потрібно мати при собі безпосередній договір, складений зі страховою організацією . В заяві потрібно вказати на необхідність отримання страхової суми на підставі настання страхового випадку. Перевіряється документація працівниками страхової компанії протягом двох тижнів, після чого приймається рішення. Якщо воно є позитивним, то нараховується компенсація. Негативне рішення може прийматися тільки за умови, що сталася із застрахованою особою ситуація не є страховим випадком. Тоді заявнику надається аргументована негативну відповідь.

Висновок

Страхування життя вважається затребуваною послугою різних страхових компаній. Воно може бути обов'язковим або добровільним. Для покупки поліса важливо укласти з компанією відповідний договір. У контракті повинні міститися відомості про співпрацю застрахованої особи з організацією. Актуально укладати інвестиційний договір, за яким клієнт може розраховувати навіть на дохід від вкладення коштів в різні прибуткові проекти.