Настання страхового випадку. Страховий випадок - це

Страхування – це спосіб гарантувати собі чи своїм рідним фінансову допомогу у випадку певних подій. Страховий випадок – це як раз ті події, за які належить компенсація, вони прописані в договорі страхування. Кожна страхова компанія в умовах договору вказує свій перелік таких ситуацій, при настанні яких здійснюється відшкодування.

При страхуванні життя і здоров'я від нещасних випадків (соціальний страховий випадок)

Таке страхування є відносно недорогим, так як воно покриває малий перелік ризиків. Основними пунктами щодо застрахованих осіб внаслідок нещасного випадку є:

смерть;

встановлення повної працездатності;

встановлення тимчасової працездатності;

Тобто при такому страхуванні страховий випадок – це різке погіршення здоров'я або смерть застрахованої особи. Не все так просто, страхові компанії можна легко обдурити та укладати договір, знаючи про свої проблеми зі здоров'ям. Якщо подібний страховий нещасний випадок настав внаслідок хронічних хвороб або інших болячок, про яких клієнт знав, але не повідомив у момент укладення договору, то він не буде визнаний із-за укриття фактів, що впливають на суми страхових виплат. Подібне страхування також називають соціальним, так як такі ж ризики входять в обов'язкове соціальне страхування.

При майновому страхування власників карт високого рівня

Зазвичай таке страхування доступний власникам пластикових карт рівня MasterCard Standart і вище. До переліку ризиків, що покриваються відносяться:

втрата/крадіжка пластикових карт;

втрата/крадіжка гаманця;

втрата/крадіжка товару, купленого за допомогою даної картки;

втрата/крадіжка документів.

Найчастіше наступ страхового випадку по цих пунктах обмежена в часі – близько 2-4 годин з моменту події. Це означає, що якщо ви не заявили про зникнення протягом цього часу, то виплату вам не здійснять. Крім цього, потрібно обов'язково повідомити про крадіжку в поліцію.

Про медичне страхування осіб, що виїжджають за кордон

Цю страховку можна оформити як окремо, так і доповненням до інших банківських продуктів. Наприклад, пластикові картки класу Gold, Platinum, Premium часто включають таку опцію в вартість розрахунково-касового обслуговування і покривають такі ризики:

різкий зубний біль, послуги стоматолога за кордоном;

лікування запальних процесів;

репатріація тіла.

Тобто при даному виді договору страховий випадок – це різні проблеми зі здоров'ям, які можуть статися у власника карти. Причому всі такі страхові випадки підтверджуються характерним документом, який має бути оформлений належним чином. Також лікар повинен визнати, що лікувати застрахованої потрібно було невідкладно, так відкласти лікування до його прибуття додому було б неприпустимим.

У медичному страхуванні

Подібне страхування в Україні не поширене. Воно актуально в тих країнах, де є обов'язковим, наприклад, в Сполучених Штатах Америки. В основному всі травми, тимчасова втрата працездатності або повна її втрата, інвалідність, смерть – це і є страховий випадок. Страхування передбачає виплату, якщо він стався внаслідок таких подій:

стихійних лих;

опіків;

вибухів;

утоплення;

обмороження;

удару блискавки;

дії електричного струму;

протиправних дій третіх осіб або тварин;

сонячного удару;

падіння предметів;

падіння застрахованої особи з висоти;

потрапляння в дихальні шляхи сторонніх предметів;

удушення внаслідок непередбачених подій;

використання автомобільної, побутової техніки та ін

Поступово і дуже повільно такий вид страховки розвивається.

У ОСАЦВ

В даному виді послуг страховим випадком є нанесення збитків третім особам в процесі участі в дорожньо-транспортному русі:

майна;

здоров'ю (включаючи пасажирів).

При цьому такими випадками не будуть ці ситуації, якщо вони відбулися у разі грубого порушення правил дорожнього руху і (або) у стані наркотичного, і (або) алкогольного сп'яніння, та (або) проїзду на заборонний знак світлофора.

Автомобільне страхування КАСКО

На відміну від зазначених вище видів страхування кожен страховий випадок КАСКО індивідуальний для кожного страховика, але самими затребуваними є наступні:

протиправні дії третіх осіб (крадіжка або крадіжка складових частин автомобіля);

нещасні випадки;

стихійні лиха (великий град, вітер, падіння дерев);

інші події (наприклад, затоплення автомобіля на стоянці з-за несправності каналізації).

Тобто страховий випадок – це різні пошкодження автомобіля, які сталися із-за незалежних від страхувальника обставин. При цьому у випадках алкогольного, наркотичного сп'яніння, грубих порушень правил дорожнього руху та проїзду на червоне світло страхове відшкодування не здійснюється.

При страхуванні комерційної або некомерційної нерухомості

Досить-таки непопулярний вид страхування, особливо відносно житлової нерухомості, хоча страхові компанії часто пропонують широкий перелік ризиків, що покриваються:

пошкодження внутрішнього оздоблення квартири/будинку внаслідок затоплення сусідами;

аналогічне пошкодження із-за погодних умов (наприклад, землетрусу);

поломка побутової техніки та електричних приладів із-за перепадів напруги в мережі або інших факторів.

Для відшкодування збитків побутової техніки обов'язковою умовою буде наявність чека і документів на таку продукцію, якими можна пошкодити право власності. Деякі страхувальники також додають до переліку життя і здоров'я одного члена сім'ї, що проживає в застрахованій квартирі/будинку, якщо він фізично постраждав у результаті руйнувань нерухомості.

Страховий випадок при страхуванні товару

Таку страховку часто пропонують при оформленні споживчого кредиту в торгових точках. Це вид страхування дозволяють покрити наступні страхові випадки:

заводський шлюб;

поломка електронних механізмів;

механічні пошкодження товару, пов'язані з доставкою товару до клієнта.

Такі пошкодження досить важко довести, тому варто протестувати товар при покупці в магазині, а також відразу після його доставки до місця призначення (додому).

Які є нюанси, що може впливати на розмір страхового відшкодування?

Просто настання страхового випадку недостатньо для здійснення гарантованого відшкодування збитків – необхідно заявити про те, що трапилося страховику, який надішле аварійного комісара для фіксації події. Крім цього, страхова компанія проведе розрахунок збитку, який був понесений другою стороною договору, щоб виплатити страхове відшкодування. На цьому моменті і попадаються багато людей, які бажають отримати великий перелік покриваються страхових випадків за копійки. Адже цей список не буде гарантувати повний захист, а може бути лише вивертом. Завжди необхідно дивитися на наступні моменти страхового договору: 1. Розмір франшизи. Можна привести наступний приклад: Дуже часто автовласники страхують свої автомобілі за програмою КАСКО в надії, що найменша подряпина буде відшкодована. Для економії грошей страхова компанія може запропонувати високий рівень франшизи. Суть полягає в тому, що від її рівня залежить мінімальний поріг, який повинен бути подоланий, для того щоб вам почали щось виплачувати. Якщо автомобіль коштує 60000 гривень, а франшиза встановлена на рівні 2 відсотків, то при пошкодженнях автомобіля на суму до 1000 гривень. ніякі виплати провадиться не будуть, і потрібно сподіватися тільки на свої фінанси. 2. Рівень страхової суми. Припустимо, чоловік захотів застрахувати квартиру, в якій він проживає. Найчастіше страхові компанії вважають за краще не виїжджати на місце для оцінки можливої суми майна і пропонують клієнтам самостійно його оцінити. Якщо людина захоче «зекономити» і застрахувати на меншу суму, то врешті-решт отримає і пропорційне відшкодування, тобто сума збитку буде скоригована на що зменшує коефіцієнт. У випадку страхування квартири на більшу суму, ніж є насправді, аналогічної ситуації не відбувається, і отримає клієнт рівному розмірі реального збитку. 3. Можливість зміни страхової суми на обсяг виплаченого відшкодування. Буває ситуації, коли страхові випадки відбуваються протягом дії одного договору страхування. Можуть бути два варіанти розвитку подій: страхова сума не зменшується або її рівень знижується на суму виплачених компенсацій. У другому варіанті платіж за договором буде помітно менше, але і відшкодування, природно, виявляться нижче.

При настанні страхового випадку необхідно відразу повідомити страховика

Найголовніше – повідомити страхову компанію. І зробити це потрібно якомога швидше. Тільки в такому випадку ви зможете гарантовано отримати відшкодування. Інакше страховик вам зможе відмовити, керуючись різними пунктами договору, які говорять про необхідність миттєвого повідомлення.