Як застрахувати автомобіль: страхові компанії, умови та оформлення

Більшість водіїв, вирішивши застрахувати автомобіль, купують поліс у страховій компанії і не вивчають умови договору. Головним фактором для них є низький розмір страхового платежу. Проте таке ставлення до страхового продукту при настанні страхової події приносить клієнту розчарування. Тому до питання страхування транспортного засобу необхідно підходити серйозно.

Вибір компанії

З проблемою того, де застрахувати автомобіль, майбутній клієнт страхової компанії стикається тільки тоді, коли він вперше сів за кермо або придбав автомобіль. Як правило, у досвідчених водіїв є своя, перевірена роками страхова організація. Тому слід поспілкуватися з колом своїх знайомих автолюбителів і почути їх думку про те чи іншому страховику.


Прислухавшись до думки власників автомобілів, необхідно перевірити рейтинги страхових компаній. Зіставивши думку знайомих і офіційні статистичні дані про діяльність таких організацій, можна зупиняти свій вибір на страхової компанії. Перші позиції тут займають "ВТБ страхування", "Ингосстрах", "СОГАЗ".

Розрахунок страхової суми

Першим показником, з яким стикається страхувальник, коли вирішує застрахувати автомобіль, є визначення вартості автомобіля. Адже чим нижча його ціна, тим менше розмір страхового платежу. Є страховики, які погоджуються оформляти договір страхування авто на суму, яку назве клієнт. Однак така позиція зіграє злий жарт зі страхувальником, якщо відбудеться страховий випадок.

Як правило, менеджери вибіркових компаній не акцентують увагу страховика на невідповідність реальної вартості автомобіля та розміру страхової суми. Це пов'язано з можливістю для компанії зменшити розмір страхової виплати аж до відмови її виплачувати. Страховик зможе аргументувати свою позицію тим, що транспортний засіб застраховане не в повному обсязі, тому і виплата буде проведена пропорційно. Таким чином, зменшувати розмір страхового платежу за рахунок зменшення розміру страхової суми недоцільно. Укладаючи договір страхування автомобіля, слід з'ясувати у менеджера компанії порядок виплати, якщо автомобіль застрахований на суму, яка менша від дійсної вартості.

Франшиза по договором

Сума, яка не відшкодовується страхувальнику при настанні страхової події, називається франшизою. Її розмір суттєво впливає на остаточний розмір страхового платежу. Чим вище її розмір, тим нижче страховий тариф. Однак перш ніж застрахувати автомобіль з високим розміром франшизи, покупець страхового договору повинен знати, що сума виплати компенсації буде зменшена на її розмір. Компанія "Альфа-страхування" пропонує оформити страховий договір з нульовим розміром франшизи. Однак такий підхід збільшить розмір страхового платежу відразу на тридцять-сорок відсотків. Тому слід звернути увагу на розмір франшизи 05-1 %. Для досвідчених водіїв, враховуючи великий стаж водіння, слід використовувати одновідсотковий франшизу. Для молодих і недосвідчених власників авто бажано в розрахунку страхового тарифу застосовувати франшизу в розмірі 05 %.

Бонус за водійський стаж

На зменшення розміру платежу у багатьох страхових організаціях впливає досвід водіння страхувальника. Так, якщо порівняти договори страхування для водія зі стажем менше року і для досвідченого (більше десяти років стажу водія, то сума платежу може відрізнятися до 40 відсотків.
Також при оформленні страхового договору "ВТБ страхування" необхідно вказати водійський стаж всіх осіб, які можуть керувати даним транспортним засобом. Цю інформацію необхідно надавати при підписанні поліса каско, а також якщо необхідно застрахувати автомобіль по ОСАГО. Якщо запис у договорі не будуть відповідати реальним даним, то страхова компанія має право відмовити у виплаті страхового відшкодування при настанні страхової події.

Місце реєстрації авто

Вирішивши застрахувати автомобіль, клієнт страхової компанії повинен бути готовим до того, що ціни між населеними пунктами розрізняються. Столична реєстрація транспортного засобу передбачає найвищі платежі не тільки по добровільним видам страхування каско, але й обов'язкового ОСАЦВ. Різниця в ціні між столицею та містом обласного значення становить до 20 відсотків. А вже якщо транспортний засіб перебуває на обліку в районному центрі, то тут розходження в сумі можуть складати і сорок відсотків. Це пов'язано зі значною кількістю автомобілів у великих містах і порівняно малим в інших населених пунктах.

Обмеження за правилами дорожнього руху

При виборі компанії для оформлення договору страхування автомобіля необхідно звернути пильну увагу на умови виплати. У компанії "Альфа-страхування" існує опція, яка дозволяє клієнту розраховувати на виплату страхового відшкодування, навіть якщо він порушив правила дорожнього руху. Головне, щоб в цей час страхувальник не був у стані алкогольного або наркотичного сп'яніння. Клієнт, який вирішив застрахувати автомобіль, повинен знати, що є ряд страховиків, у яких діють правила прописані винятки, за якими можна відмовити у виплаті. Так, проїзд на заборонений знак світлофора, перетин подвійної суцільної лінії або порушення правил обгону можуть стати тим порушенням, за яким страхова компанія зможе відмовити в нарахуванні компенсації. Тому, вивчаючи правила страхування, слід детально ознайомитися з зазначеними в договорі причинами, за якими страхувальник не зможе розраховувати на отримання страхового відшкодування.

Продовження договору

Незалежно від того, чи застрахований автомобіль по каско або ОСАГО, страховий захист діє на період, який вказаний в договорі. Клієнту необхідно знову відвідувати страхову компанію для поновлення строку дії поліса на наступний період. Для всіх постійних клієнтів організація "СОГАЗ" пропонує систему знижок. Якщо за минулий період страхувальник не потрапляв в аварійні ситуації і не одержував страхові компенсації, то він може розраховувати на знижку від п'яти до двадцяти відсотків.

Добровільне або обов'язкове страхування

Власник автомобіля повинен визначитись, який вид договору йому підходить. Де застрахувати автомобіль по ОСАГО і каско, вирішує власник транспортного засобу на свій розсуд. Бажано мати в наявності договори за двома цими видами страхування. Адже якщо автовласник придбав лише договір ОСАГО, то при аварійній ситуації, де винен страхувальник, він не зможе отримати страхову виплату за свій транспортний засіб. Застрахувати автомобіль через страхового агента або відвідати офіційну інтернет-сторінку компанії, звернутися безпосередньо до офісу страховика або повідомити брокеру про бажання придбати страховий поліс – варіантів отримати страховий захист для свого транспортного засобу багато. Головне в цій справі – детально читати всі пункти договору страхування і заздалегідь з'ясовувати всі цікаві моменти у страхового менеджера. Таке ставлення до страхування автомобіля дозволить власнику автомобіля бути впевненим у завтрашньому дні.