Що таке банківський переказ грошей? Види банківських переказів

Виходячи з розміру участі комерційних банків у міжнародних розрахунках виділяють 3 форми останніх. Перша – банківський переказ, він передбачає мінімальну участь комбанків (проведення платіжного доручення). Більш значна участь спостерігається у другій формі – інкасо (моніторинг подання товаророзпорядчих документів допомогою переказу, їх видача постачальнику на підставі інструкції довірителя). Третя форма передбачає максимальну участь комбанків – акредитив (подання платіжного доручення бенефіціару, яке реалізується в ході виконання останнім головних умов, прописаних в акредитиві).




Очевидно, що зростає експортне забезпечення: мінімальна величина при банківському переказі справляється за фактично відвантажений товар, а максимальна - при акредитиві, виступаючому грошовою гарантією своєчасної оплати банком поставленого товару особі, який відкрив акредитив. Банківський переклад, як і інші форми, проводиться в безготівковій формі, точніше допомогою платіжного доручення, адресуемого одним банком іншому, причому товарораспределительние комерційні документи (транспортні, рахунки тощо) направляються від експортера імпортеру безпосередньо, минаючи банки.

Специфіка даного виду перекладу

Банківський переклад – зручний недорогий спосіб перерахування грошей як в гривні, так і в іноземній. Відправник вписує дані одержувача, банківські реквізити його банку.




Банки впроваджують нові схеми відправлень (банківських) ході конкурентної боротьби, їх основні критерії – тарифи, швидкість перекладу. У даній сфері є компанії, які дуже популярні з-за просунутості бренду, наприклад, Western Union, що володіє масштабною мережею грошових приймальних пунктів, які не поступаються за критерієм функціональності відомим компаніям.

Перекази фізичних осіб

Для даної категорії громадян вельми привабливий банківський переказ грошей, він функціонує без будь-якої додаткової угоди (агентської), за яким стягується оплата оператора, наприклад, «Аваль-експрес». У термінових переказів є альтернатива – пересилання з обов'язковим відкриттям рахунку. При відсутності терміновості і наявності значної грошової суми кращий варіант – відкриття особистого поточного банківського рахунку, потім переказ коштів на рахунок одержувача.




Банківський переказ може здійснюватися без відкриття рахунку, через зарахування на банківський рахунок, готівкою. Без відкриття поточного рахунку можна відправити гроші як на своє власне ім'я, так і на ім'я іншого. Економічні взаємозв'язки 2-х суб'єктів підтримуються різними формами взаєморозрахунків (банківських). В цілях проведення клієнтських платежів між банками може бути визначений договір на здійснення акредитивних, інкасових, інших операцій.

Прямі банківські перекази

Прямі кореспондентські відносини між банками мають вид договору між певною кількістю кредитних установ, вони дозволяють проводити прямі перекази (без участі розрахунково-касового центру). Експортний міжнародний банківський переказ – перерахування грошових коштів за експорт товарів, послуг за допомогою іноземної особи при вказівці способу відшкодування необхідної суми до виплати банку. Вибір різновиду грошового відправлення по ТТК встановлюється сторонами угоди. В ході проведення банківського переказу банки не відповідають за послуги (відвантаження товару, передачу документів), через що переклад практикується за умови невизначених ринкових взаємозв'язків в країні.

Учасники розглянутого банківського переказу

Ними виступають:

Перевододатель – особа, яка видає перше платіжне доручення в процесі кредитового перекладу.

Бенефіціар – особа, яка зазначена в реквізити платіжного доручення як одержувач коштів за підсумками кредитового перекладу.

Банк-одержувач – той, який приймає платіжне доручення.

Банк-посередник – кожен банк-одержувач, який не є банком рахунок переказодателя, бенефіціара.

Банківський переказ на рахунок

Якщо подумати, з ним ми зустрічаємося дуже часто. Оплата мобільного зв'язку, комунальних послуг, інтернету, всіляких курсів - це і є оплата банківським переказом. По суті, відправлення переказу фізособі виглядає так само. Для цього необхідно заповнити бланк, вказати в ньому найменування банку одержувача, 20-значний номер кореспондуючого рахунку банку, паспортні дані самого адресата. У разі здійснення переказу на рахунок одержувача додатково необхідно вказати номер його рахунку або картки (якщо переказ грошей на банківську карту). Додатково може знадобитися ще і банківський SWIFT-код, туди робиться переклад. Відомості за нього можна уточнити в банку. Зробити його можна двома способами - використавши при цьому або банківський переказ готівкою через касу банку, або з особового рахунку. Зрозуміло, що за цю операцію банк стягує комісію, її розмір залежить від меж перекладу (по країні або за кордон), валюти. Вона може бути фіксованою - 10-25 доларів США незалежно від величини перекладу, як відсотка від суми переказу (05-2%), змішаної (фіксована ставка і невеликий відсоток). Термін переказу залежить від числа банків-посередників, через яких буде здійснюватися переклад, наприклад, в столицю або Берлін кошти дійдуть за пару днів, а ось в російську глибинку – мінімум через тиждень. Отже, ми дізналися, що існує 2 способи відправки грошей в розглянутому аспекті:

Банківський переказ готівкою.

З індивідуального рахунку.

Розрахунки банківськими переказами

Раніше вже згадувалося визначення розглядуваного поняття. Нагадаємо, що міжнародний банківський переказ – форма розрахунків, що проводиться у відповідності з договором, на підставі якого банк здійснює за рахунок переказодателя певну комісію від його імені та за його дорученням (рахунок відкритий у цьому банку) грошовий переказ в банк бенефіціара на користь останнього (вказано в дорученні).

Система SWIFT

Це співтовариство міжбанківських фінансових телекомунікацій (всесвітніх). Дана система банківських переказів є міжнародною організацією у сфері фінансових телекомунікацій, основні напрями діяльності якої такі:

надання надійного, конфіденційного, оперативного, ефективного, захищеного від несанкціонованого доступу телекомунікаційного банківського обслуговування;

проведення заходів по стандартизації методів, форм обміну фининформацией.

Як здійснити розглянутий переклад?

Операція банківського переказу включає:

Експортер передає необхідний пакет документів згідно з укладеним контрактом, імпортеру.

Інша сторона – імпортер - виставляє у свій банк платіжне доручення.

Банк, що обслуговує імпортера, направляє наказ щодо перерахування певної суми на користь експортера у банку кореспондента.

Останній перераховує грошові кошти, списуючи їх з коррахунку банку, що обслуговує імпортера, банк експортера.

Банк, що обслуговує експортера, зараховує прийняті кошти на рахунок експортера, потім авізує його про надходження конкретної суми грошей.

Заява в якості документа з платіжно-банківських операцій

Заява на банківський переказ (по-іншому, інструкція з проведення банківського переказу) – спеціальний документ, в якому клієнт просить здійснити переказ відповідної суми грошових коштів у рахунок оплати рахунків одержувача переказу (інкасованих документів).

Структура заяви на банківський переказ

У ньому перевододатель вказує такі дані:

повне (розшифрована) найменування платника;

номер дебетуемого банківського рахунку;

код суми, валюти платежу;

розшифроване найменування бенефіціара, номер його рахунку;

назва, номер, дату документа, на підставі якого здійснюється оплата;

особа, яка несе витрати на проведення переказу (поштові, телефонні витрати, банківська комісія);

мета, призначення переказу (назва товару, послуг, які оплачуються даними перекладом).

Якщо сума платежу у валюті іншої сторони, а сам платіж має відмінну валюту, в заяві прописується курс перерахунку або спосіб встановлення даного курсу. Ця заява підписується керівником, головним бухгалтером (їх заступниками), потім скріплюється печаткою. Банки, які приймають до виконання такого роду заяви при оплаті такого доручення, як інкасове, здійснюють процедуру строго під розписку, вона робиться на копії заяви (поданого). У разі, коли переклад передбачає ще й оплату товару, що імпортується, в даному документі вказується і термін його відвантаження в Росії.

Правові особливості проведення операцій за допомогою банківських переказів

Розрахунки із застосуванням платіжних доручень – форма, яка досить часто застосовується в майновому обороті. Існують правовідносини, в яких застосування даної форми розрахунків набуває пріоритетний характер, наприклад у взаємозв'язках щодо поставок товарів покупець здійснює оплату поставлених товарів з додержанням встановленого порядку, форми розрахунків, передбачених договором поставки. Коли в угоді сторін порядок, форми розрахунків не зафіксовані, вони проводяться за допомогою платіжних доручень. Застосування такої форми розрахунків передбачає, що банк зобов'язаний за дорученням свого платника перевести певну суму з коштів, що знаходяться на його рахунку, на рахунок особи, зазначеної платником, в даному банку або іншому вказаному банку у передбачений законом термін. Якщо в договорі не передбачено більш короткий строк або не встановлюється традиціями ділового обороту, що використовуються в практиці банку, то відштовхуються від встановленого на підставі закону.