Що таке еквайринг банківських карт?

Оплата готівкою прекрасний спосіб робити покупки в режимі реального часу і при особистому контакті. Проте з їх допомогою категорично не можна робити замовлення через інтернет, оплачувати рахунки і здійснювати бронювання квитків, номерів у готелях і т. д. Зате це реально здійснити, маючи пластикову карту. З її ж допомогою можна робити і щоденні покупки в супермаркетах та інших магазинах, які співпрацюють з банками за договором еквайрингу. Про те, що таке еквайринг, ми і розповімо далі.

Еквайринг як він є

Еквайринг являє собою певний комплекс банківських послуг, пов'язаний з пластиковими картами, які працюють у певних торгових точках при наявності відповідного приймального і зчитує обладнання. При цьому фінансова організація, яка співпрацює з магазинами і місцями роздрібних продажів, це банк-еквайєр. Саме в ньому у продавця товарів і послуг відкрито рахунок, і він відповідає за виконання розрахунків за всіма операціями, здійснюваним в його торгових точках. Говорячи простою мовою про те, що таке еквайринг банківських карт, слід розповісти про списання грошових коштів з пластикових карт клієнтів в рахунок їх сплати за придбані послуги або товари. Також існує інший учасник подібної фінансової системи, називається банком-емітентом. Ця організація безпосередньо бере участь у випуску кредитних карт і гарантує виконання своїм клієнтом покладених на нього матеріальних зобов'язань.

Як скористатися послугами еквайрингу?

Якщо ви не знаєте, що таке еквайринг, на це питання вам допоможе відповісти представник банку. Саме з його фахівцями і слід укласти спеціальний договір співпраці, що дозволяє працювати з кредитними картами. Даний документ, як правило, є юридично підтверджене письмовою угодою і називається договором еквайрингу.

Важливі вимоги

У договорі еквайрингу зазначаються такі моменти:

права та обов'язки учасників;

розміри комісії банку за обслуговування;

строки відшкодування коштів.

Більш того, даний документ підписується в рамках чинного законодавства і з урахуванням діючих правил міжнародних платіжних систем. В рамках угоди і виконується в надалі еквайринг. Види його ми розглянемо нижче.

Класифікація

Існує кілька видів еквайрингу, серед яких можна виділити наступні:

торговий;

мобільний;

віртуальний, або інтернет-еквайрінг.

Що таке торговий еквайринг?

Дана різновид передбачає фінансові відносини між кредитними організаціями та торговельними компаніями на підставі договору про співпрацю. При цьому в торгових точках фірми встановлюється спеціалізоване обладнання (POS-термінали) банку-еквайєра, що дозволяє зчитувати інформацію і знімати кошти з рахунку на картах клієнтів за надані послуги та придбані товари. Наприклад, ви прийшли у супермаркет, набрали в продуктову корзину різноманітних товарів і заплатили на касі картою. Це і є торговий еквайринг. Що це таке, ми роз'яснили вище.

Схема функціонування

Алгоритм роботи торгового еквайрингу досить простий. Спочатку картка клієнта, який здійснив покупку, відправляється в роз'єм терміналу. Дана дія сприяє активації карти. Далі інформація про карту надходить в особливий процесинговий центр кредитної організації, є банком-емітентом. Після цього відбувається автоматична перевірка суми, що знаходиться на залишок на рахунку, і при її відповідності необхідному для оплати розміром здійснюється переказ грошей на рахунок діючого банку-еквайра. Ось що таке еквайринг у банку. В підтвердження виконаної платіжної операції касир у двох примірниках роздруковує сліп, нагадує чек. При цьому на одному з них містяться відомості про операції та стоїть підпис власника картки, а на другому є тільки дані про зняття грошей. І, звичайно, слід зазначити, що вся вищевказана операція виконується за вирахуванням суми комісії банку.

Що таке мобільний еквайринг?

Цей вид еквайрингу має спільні риси з торговими, так як зчитування інформації та зняття грошей з рахунку клієнта виконується за допомогою пристрою, званого mPOS-терміналом, а також завдяки встановленим спеціальним додатком. Це свого роду карт-рідер для смартфонів і мобільних телефонів. Він встановлюється безпосередньо на гаджет здатний підтримувати сучасні міжнародні платіжні системи. Ось це варто знати, відповідаючи на питання «Еквайринг - що це?».

Як це працює?

При роботі з мобільним еквайрингом сама процедура оплати виглядає наступним чином: при бажанні придбати яку-небудь послугу або товар, ви дістаєте свій смартфон з прикріпленим до нього терміналом, вставляєте "пластик" в картоприймач, карта активується, вводиться необхідна для оплати сума, перевіряється залишок на вашому рахунку і відбувається платіж. Далі касир роздруковує чек у двох примірниках (один залишається йому, а другий віддається в руки покупцеві). Що таке еквайринг віртуальний, або інтернет-еквайринг, ми розповімо нижче.

Складно підключати мобільний еквайринг?

Робити це просто. Головне - знайти банк або організацію, яка надає відповідні послуги. Наприклад, до таких установ належить Райффайзенбанк. Для активації послуги вам знадобиться лише прийти в банк, заповнити анкету, заявку на проведення реєстрації ТСП, а потім отримати готовий карт-рідер. Після цього вам необхідно знайти, наприклад, на «Плей Маркеті» та встановити на свій смартфон відповідну програму. І тільки після активації програми і установки зчитувального пристрою можна буде здійснювати покупки. До речі, що таке еквайринг для мобільних телефонів, ви завжди можете дізнатися у представника того банку, на який звернулися.

Інтернет-еквайринг

Даний вид еквайрингу також передбачає оплату товарів та послуг карткою. Однак у цьому випадку не відбувається особистого контакту між продавцем або касиром і покупцем. Навпаки, всі оплати виконуються у віддаленому вигляді – через віртуальну платіжну систему та сервіси, які працюють на сайтах інтернет-магазинів. Як це відбувається? Наприклад, ви вирішили придбати аксесуар у віртуальному бутіку. Для цього вибираєте вид вподобаного товару, наведіть на нього мишкою, він потрапляє у так звану кошик, потім ви натискаєте на клавішу «купити», введіть контактні дані вашої картки і потрібна сума автоматично знімається. Ось так і здійснюється інтернет-еквайринг (поняття і види ми описали вище).

Особливості підключення

Для того щоб підключити інтернет-еквайринг, наприклад, до свого інтернет-магазину, необхідно спочатку звернутися до одного з провайдерів віртуальних послуг або представнику системи електронних платежів. Наприклад, це можуть бути Webmoney, "Яндекс.Гроші" і тому подібні. Для початку роботи з провайдером необхідно пройти просту процедуру реєстрації, заповнивши особливу форму на офіційному ресурсі платіжного оператора. Потім його заявка направляється в банк, власник магазину укладає договір еквайрінгу та отримує право приймати оплату картами. У підтвердженні укладеною угодою між банком і власником інтернет-магазину на сайті останнього з'явиться значок з назвою платіжної системи. Саме так і працює інтернет-еквайрінг. Прийом платіжних карт в даному випадку здійснюється в рамках домовленості між банком та платіжною системою.

Що таке еквайринг банківських карт: проведення

При використанні такої послуги, як еквайринг, у багатьох керівників підприємств та приватних осіб виникає маса питань, пов'язаних з веденням бухгалтерського обліку. Наприклад, якщо клієнт заплатив 800 гривень, з яких на рахунок торговельної компанії (за вирахуванням комісійної винагороди банку) надійшло 500 гривень. Як записати таку фінансову операцію? В даному випадку необхідно записувати всю суму, тобто 800 гривень, а розмір комісії – 300 гривень – необхідно перенести в графу «витрати» або за звичайним видам діяльності, або у складі інших витрат. Отримати повну інформацію щодо виконаних операцій з замовленої банківської виписки.

У чому переваги послуг еквайрингу?

Еквайринг володіє рядом переваг.

По-перше, він дозволяє збільшити кількість роздрібних продажів приблизно на 25-40%.

По-друге, використовуючи для оплати платіжні термінали, торговельне підприємство страхує себе від отримання фальшивих купюр.

По-третє, партнерські відносини з банком дозволяють брати участь у різноманітних бонусних та акційних програмах, отримувати пільги та привабливі пропозиції.

По-четверте, всі фінансові операції перевіряються банком, отже, вони виконуються в рамках підвищеної техніки безпеки.

По-п'яте, підприємству немає необхідності витрачати кошти на купівлю спеціалізованого банківського обладнання. Все необхідне надає фінансова організація.

По-шосте, представники банку беруть на себе обов'язок по навчанню персоналу підприємства, пов'язаного з роботою на терміналах.

В-сьомих, планове обслуговування обладнання та його технічний огляд також виконуються представниками кредитної організації.

Яке обладнання використовується?

При роботі з эквайтингом найчастіше використовуються електронні ручні термінали. У більшості випадків такі пристрої затребувані на торговельних підприємствах і встановлюються переважно в прикасовій зоні. Для мобільних коштів діють особливі карт-рідери – невелике обладнання з кріпленням для смартфона. У торгових точках також можна зустріти імпринтери. Вони являють собою пристрої механічного типу, які використовуються для роздрукування сліпів (своєрідних чеків) за підсумками виконання платіжної операції.

Яка сума комісійного збору банку?

Так як кількість банків, що надають послуги еквайрінгу, стрімко зростає, розмір відсоткового комісійного збору знаходиться практично на одному рівні. Найчастіше це 15-4% від загальної суми платежу. Резюме: еквайринг – унікальний спосіб залучити нових клієнтів, які воліють платити за безготівковим розрахунком. Це зручний спосіб оплати через інтернет і мобільний телефон. Тепер ви з гордістю можете самі розповісти, що таке еквайринг, і навіщо він потрібен.