Які існують системи розрахунків? Оплата готівкою та безготівковими. Платіжні системи

В сучасному світі є безліч оплати послуг і товарів. Давайте поговоримо про це і розберемося в тому, які системи розрахунків існують.

Визначимося з термінологією

Так що ж таке платіжна система? Це безліч організаційних дій, форм, процедур, поліпшують систему грошового обігу. По суті, це величезна кількість договірних відносин, правил, методик, які дають можливість абсолютно всім учасникам здійснювати фінансові операції і розраховуватися один з одним.

Які завдання стоять перед платіжними системами?

Платіжні системи виконують ряд завдань:

Безпека та ефективне функціонування.

Надійність, що гарантує відсутність будь-яких зривів у роботі платіжних систем.

Швидка і економна обробка потоків операцій.

Чесний підхід, який відповідає всім необхідним критеріям.

Взагалі для будь-якої такої системи основною функцією є забезпечення динамічного господарського обороту.


Окремі елементи платіжних систем дуже тісно пов'язані між собою. Їх взаємозв'язок здійснюється згідно з певними правилами, які занесені до нормативних актів держави. Робота російської платіжної системи побудована на правових документах, завдяки яким відбувається її функціонування. Вони регламентують сукупність процедур, які потрібні для роботи цієї структури і здійснення переказів коштів від одних осіб до інших. До процедур системи платежів можна віднести форми безготівкового розрахунку, норми платіжних документів і всі засоби, що використовуються для зв'язку (програмне забезпечення, інтернет, телефонні лінії, технічне забезпечення).

Елементи платіжних систем

Платіжні системи складаються з наступних елементів:

Організації, що здійснюють грошові перекази, погашення фінансових зобов'язань.

Грошові інструменти і системи, які забезпечують сам переказу коштів між контрагентами.

Договірні відносини, які регулюють правильний і чіткий порядок безготівкових розрахунків.

Всі елементи системи розрахунків дуже тісно взаємопов'язані між собою, їх взаємодія відбувається за певними правилами, закріпленим нормативно-правовими документами. Їх дотримання обов'язково абсолютно для всіх учасників.

Види платежів

Згідно статті 140 ЦК Росії, платежі на території країни здійснюються як готівкою, так і безготівковим способом. Можна сказати, що всі вони діляться на два види. Давайте поговоримо про них докладніше. Система готівкових розрахунків передбачає оплату товарів і послуг шляхом передачі грошових коштів з рук в руки. У повсякденному житті кожен з нас з цим стикається. Оплата за безготівковим розрахунком відбувається без присутності готівкових грошей, замість цього кошти кладуться на розрахунковий рахунок або електронний гаманець.

Які є способи розрахунку готівкою?

Отже, є кілька способів розплатитися живими грошима. Давайте перерахуємо їх:

Готівкою в касах, через кур'єрів або шляхом передачі коштів від замовника виконавцю.

За допомогою терміналів самообслуговування " Qiwi, "Кіберплат", "Елекснет" і багатьох інших. Чоловік вибирає на екрані ту послугу, яка йому потрібна, і вносить банкноти в купюроприймач. У таких терміналах оплачуються майже всі послуги і навіть кредити.

В банкоматах, що мають функцію прийому готівки. Знову-таки вибирається потрібна операція, вказується призначення платежу, вносяться купюри.

Оплата в банках або на пошті. Велика частина людей пенсійного віку воліють оплачувати комунальні послуги саме там. Для цього необхідно тільки надати платіжне доручення або просто повідомити реквізити одержувача, а також віддати гроші касирові.

Ще один популярний в країні спосіб оплати – перекази (наприклад, за допомогою компаній "Золота Корона", "Лідер"). Для їх оформлення потрібно просто прийти у вибране відділення, надати дані одержувача та внести гроші.

Оплата за безготівковим розрахунком

Безготівкові розрахунки можуть бути контактними і безконтактними. Зупинимося на їх особливостях детальніше. 1. Розрахунки за допомогою банківських карт з магнітною смужкою – це найбільш популярний варіант в даний час. Однак такі способи оплати стали поступово витісняти більш захищені картки з чіпом. Щоб зробити покупку, досить вставити її в термінал або ж провести нею через рідер. Потім людині залишається ввести свій пін-код, і гроші підуть з його рахунку. Ось і все, товар оплачений. 2. Оплата за допомогою пластику "МастерКард" або Visa. Це дуже поширений вид безконтактної оплати покупок. Щоб розрахуватися, достатньо просто піднести картку до терміналу, і товар буде автоматично сплачений без зазначення пін-коду. Безумовно, такий вид розрахунків дуже зручний. Єдиним недоліком є те, що сума оплати однієї покупки не може бути більше тисячі рублів. Виходить, якщо ви хочете придбати товар вартістю, наприклад, на дві тисячі, то розплатитися безконтактним способом не вийде. Карту доведеться вставити в термінал і все-таки ввести пін-код. До речі, зауважимо, що далеко не у всіх магазинах є відповідні пристрої. 3. Є ще можливість розплатитися за допомогою реквізитів карти. Це теж безконтактний спосіб. Найбільш часто ним користуються для оплати інтернет-покупок. Як здійснюється транзакція? Потрібно ввести необхідні дані карти в поля. Це можуть бути, наприклад, прізвище, захисний код. Після заповнення реквізитів ще потрібно підтвердити саму операцію. Після цього кошти спишуться з вашого рахунку.
4. Платежі електронними грошима за допомогою інтернет-гаманців "Яндекс.Гроші", Kiwi, Webmoney. Щоб оплатити покупки і послуги, потрібно відкрити особистий гаманець будь-яких платіжних систем та здійснити розрахунок або ж перевести кошти, маючи реквізити підприємства. 5. Оплата через мобільні телефони з технологією NFS. Чесно кажучи, цей безконтактний спосіб поки не дуже популярний в Росії. Технологія дозволяє розплачуватися за допомогою піднесення мобільного до спеціального зчитуючого апарату. Щоб мати можливість скористатися такою послугою, необхідно купити сім-карту, яка підтримує NFS-технологію, а також поставити в телефон ще одну антену. Після цього розрахунки можна проводити одним дотиком, приклавши мобільний до терміналу. Грошові кошти спишуться з рахунку смартфона. І хоча в РФ, як уже згадувалося, застосування такої технології поки що не дуже поширене, на даний момент цим способом можна розрахуватися в московському метро. 6. Банківські перекази за допомогою інтернет-банкінгу. Це теж спосіб безготівкової оплати послуг і придбань. Щоб ним скористатися, потрібно зайти в інтернет-банк, знайти правильну категорію, ввести реквізити і вибрати рахунок для зняття коштів. Операція підтверджується введенням коду. У всьому світі найбільш популярними системами розрахунків є все-таки безготівкові операції. В їх користь говорить не тільки зручність і швидкість їх проведення, але і повна безпека при відносно невеликих витратах.

Який вид розрахунків більш вигідний?

Безумовно, система електронних розрахунків найбільш вигода і зручна, з якого боку не подивися. Вона дає змогу дуже швидко проводити покупки, спрощує весь процес оплати. Більш того, скорочуються витрати. Наведемо простий приклад, коли покупці та продавці знаходяться в різних регіонах. Без застосування безготівкового розрахунку тут ніяк не обійтися. Однак при всіх видимих вигоди впровадити його можна, тільки маючи певний рівень техніки, культури, освіти. Історично склалося так, що першими з'явилися готівкові гроші. Безготівкових розрахунків раніше не було, та й не могло бути. Рівень розвитку суспільства і техніки просто не дозволяли цього. Сьогодні ж розрахунки живими грошима характерні тільки для більш відсталих країн. Дослідження експертів говорять про те, що в майбутньому безготівкові платіжні системи витіснять готівкові розрахунки.

Для чого потрібна система розрахунків?

Необхідність розплачуватися по безналу у свій час привела до того, що з'явилася система розрахунків банків один з одним, оскільки платники та одержувачі обслуговувалися різними фінансовими організаціями. У Росії для перерахувань між банками була розроблена платіжна система РФ. У кожній країні організовуються власні структури, що забезпечують безпечний і швидкий оборот засобів на території держави. Всі разом вони утворюють міжнародні системи розрахунків. Завдяки цьому можливі торгові відносини між різними країнами, що знаходяться часом на різних континентах.

Замість післямови

В даний час економіка будь-якої країни являє собою величезну розгалужену мережу відносин великої кількості вхідних в нього суб'єктів. Основою всіх взаємозв'язків, як не дивно, є різноманітні розрахунки та платежі, які були б неможливі без чіткої організації системи розрахунків.