Як проходить процедура банкрутства фіз. особи? З чого починати процедуру?

З не такого вже давнього часу в нашій країні запущена і продовжує функціонувати процедура банкрутства фіз. особи. Швидше за все, даний захід ініційований державою і закріплена законодавчими органами не випадково, а з метою запобігання деяких негативних наслідків, які може викликати неплатоспроможність громадян, які, наприклад, взяли кредит в банку, а повернути його не можуть з якихось об'єктивних причин. Що таке банкрутство фізичних осіб, порядок, процедура, наслідки її застосування - все це буде проаналізовано в даній статті.

Правове регулювання

Банкрутство громадянина регламентується тим же законом, що і неспроможність юридичної особи, а конкретніше - Федеральним Законом № 127 «Про неспроможність (банкрутство)». Проте раніше в цьому нормативному документі у списку осіб, які можуть бути піддані розглянутої процедури, громадян не було. Лише в липні 2015 року вступив в силу закон № 476-ФЗ, згідно з яким первісний документ внесено зміни та доповнення. Зокрема, доповнено текст розділом, який передбачає банкрутство фіз. осіб. Порядок, процедура, наслідки використання такої можливості покінчити з боргами викладені в цьому законодавчому акті, а також і в інших нормативних документах. Нормативні акти в цій сфері стосуються фізичних осіб, в яких відсутні які-небудь джерела доходу, а отже, і яка-небудь, хоча б найменша можливість розрахуватися з кредиторами. В даних федеральних законах, крім цього, названі умови для проведення реструктуризації, описано її порядок, а також регламентована реалізація активів боржника для закриття претензій його кредиторів.

Загальна інформація

Розглянута процедура може бути проведена тільки шляхом звернення в судові органи, які повинні ретельно вивчити усі подані документи і докази неплатоспроможності. В результаті такого вивчення суд повинен прийняти рішення – чи можливо визнання особи банкрутом або такої можливості немає. Суддівські органи повинні визначити, чи дійсно громадянин або індивідуальний підприємець є неплатоспроможними, обґрунтовано їх заява або заява іншої особи про визнання банкрутом. Якщо така заява не є обґрунтованим, то суд повинен відмовити в його задоволенні. І навпаки, якщо в особи є борги, в тому числі і прострочені, і підтверджується його неспроможність, то суд зобов'язаний визнати його банкрутом, а точніше, рішенням суду вводиться процедура банкрутства фіз. особи. В рамках даного заходу може бути проведена реструктуризація заборгованостей громадянина.

Деякі умови

Необхідно розуміти, що проведення процедури банкрутства фізичних осіб одночасно передбачає і встановлення конкретних обмежень у правах неспроможного громадянина. З останніх можна виділити заборона на вчинення будь-яких угод з майном, заборону на оплату будь-яких видів боргів. Разом з тим такі заборони накладаються не тільки на громадян, які перебувають на стадії банкрутства, але і на кредиторів. Так, останнім заборонено звертати стягнення на майно банкрута, навіть знаходиться в заставі у них.
Зазначеним вище нормативним актом встановлено, як проходить процедура банкрутства фізичних осіб, у тому числі і вимоги, які висуваються до потенційних претендентів. Наприклад, у ньому визначено, хто може бути визнаний банкрутом. Крім юридичних осіб, такої процедури можуть бути піддані і фізичні особи. При цьому під фізичними особами розуміються і приватні підприємці, і фермерські господарства, та особи, які припинили діяльність, пов'язану з бізнесом, але у яких залишилися якісь заборгованості. Набрав чинності у липні 2015 року законом регламентовані і деякі нововведення. Так, піддано такій процедурі може бути тільки фізична особа, сума заборгованості якого перевищує п'ятсот тисяч рублів. При цьому строк такого простроченого зобов'язання зобов'язаний перевищувати 3 місяці. Ще окремі фактори, на які слід звернути увагу: громадянин, щодо якого можливе порушення процедури, не повинен бути судимим, а загальна сукупність його заборгованості зобов'язана бути вище загальної суми його активів. У наступні п'ять років після того, як закінчена процедура визнання банкрутства фіз. особи, такий громадянин буде позбавлений права повторно подавати аналогічну заяву в судові органи. А якщо така особа раніше було притягнуто до відповідальності за неправильне або навмисне банкрутство, то заява від нього взагалі не приймуть.

Як відбувається цей процес

Процедура банкрутства фіз. особи своєю метою має правове врегулювання що виникли між громадянином і будь-якої фінансової організацією правовідносин. При цьому стати банкрутом далеко не просто, законодавцем передбачено різні механізми, що запобігають визнання банкрутами осіб, які насправді такими не вважаються. Серед них і перевірка на відсутність доходів, і перевірка на відсутність рухомої та нерухомої власності. З чого почати процедуру банкрутства фізичної особи – напевно, найголовніше питання. Взагалі сама процедура починається з моменту набрання чинності відповідного судового акта. Одночасно арбітражний керуючий, тобто людина, яка буде працювати над реалізацією процедури банкрутства, накладає арешт на майно особи. При цьому слід знати, що таке обтяження може бути накладено не на все майно банкрута, законодавчими актами передбачено перелік речей і предметів, на які арешт не може накладатися. Після арешту і інвентаризації майнової маси банкрута уповноваженою особою повинна бути проведена оцінка активів.
Через судові органи людина, стосовно якого порушено розглянута процедура, може заявити клопотання, щоб обтяження було знято з його майна на підставі того, що він буде погашати заборгованість, чи готовий, наприклад, укласти з кредиторами мирову угоду. Додатково боржник може подати суду і кредиторам гарантію та поручительство будь-якої особи, неважливо, юридичної або фізичної. Також при таких позитивних діях кредитора суд може відкласти початок процесу банкрутства на один місяць. За цей час неплатник зможе прийти до висновку мирової угоди з кредиторами. Тому, знаючи про те, як пройти процедуру банкрутства фізичній особі, знаючи всі моменти і тонкощі цього процесу, можна буде вибрати оптимальний варіант вирішення цієї проблеми. У тому випадку, якщо фізичною особою, щодо якої розпочався процес визнання його неспроможним, в суді не доведено, що він може або має намір погашати заборгованості, суддя виносить судовий акт, яким починається конкурсне виробництво. В процесі цього виробництва всі вимоги до боржника, стягнення по виконавчим листам, нарахування пені і штрафів зупиняються. Вимоги, наявні у кредиторів, які не встигли до цього заявити про них через суд і стягнути заборгованість в суді, після початку процедури подаються на розгляд конкурсного управляючому, який знає, як провести процедуру банкрутства фіз. особи. Саме він буде приймати рішення про обґрунтованість чи необґрунтованість заявляється вимоги. У будь-якому випадку рішення керуючого можливо оскаржити через суд.

Ініціювання справи

Отже, все-таки з чого почати процедуру банкрутства фіз. особи? Для початку слід роз'яснити, що дана процедура може бути ініційована не тільки кредиторами громадянина, але і безпосередньо ним самим, а також уповноваженими органами, серед яких може бути і податкова служба, і муніципалітет, та інші. Природно, до здачі заяви в судовий орган подавцю необхідно зібрати всі можливі підтверджуючі документи, які, по-перше, засвідчать наявність боргу і тривалого його невиконання, а, по-друге, доведуть неспроможність громадянина, тобто те, що його майна і доходів мало для закриття абсолютно всіх домагань. Тільки після збору всіх таких документів потрібно писати заяву і нести його в суд, приклавши до нього всі копії. У тих випадках, коли заявниками є кредитори громадянина або уповноважена організація, що від них вимагається програми не тільки перерахованих вище документів, але також і письмові докази того, що вони зверталися до боржника, вимагали погашення заборгованості, вказували терміни, в які її треба погасити. Не мають права ініціювати процедуру банкрутства особи, на користь яких стягнуто аліментні платежі, виплати за шкоду здоров'ю, а також інші суми, що безпосередньо пов'язані з їх особистістю. Порядок проведення процедури банкрутства фіз. особи регламентований законодавством і починається зі складання заяви про визнання банкрутом громадянина, індивідуального підприємця чи іншої особи. Звичайно ж, заява повинна бути оформлена у заснованому правилами порядку, має відповідати всім вимогам, які перераховані в самому законі про банкрутство, а також в цивільно-процесуальному законодавстві. В подаваному документі повинні бути показані наступні дані:

Вказівка судового органу, в який подається заява.

Анкетні дані громадянина, якого слід визнати банкрутом.

Реквізити кредитора або уповноваженої організації (якщо заява подається не громадянином).

Сума заборгованості із зазначенням терміну її існування.

Перелік активів, які перебувають у власності громадянина-боржника.

Причина, згідно якої заявник вважає громадянина неспроможним.

Інші важливі обставини, на думку сторони судового провадження.

Всі ці дані вказуються безпосередньо в заяві. Однак до заяви потрібно прикласти підтверджують вимоги документи. Це:

Документи, що свідчать про відсутність доходу або його наявності.

Довідка про те, що громадянин є безробітним, або довідка з місця роботи.

Довідка про склад сім'ї.

Довідка з місця проживання.

Документи, свідчать про наявність утриманців.

Гарантія оплати праці керуючому, оформлена в письмовому вигляді.

Повідомлення та вимоги кредиторів, уповноважених організацій, спрямовані боржника.

Звіт про оцінку (якщо до суду звертається кредитор).

Документ, що підтверджує оплату державного мита.

Продаж активів

Як буде проходити процедура банкрутства фіз. осіб, звичайно, залежить від керівника, його досвіду і навичок, а також від інших факторів. Найважливішим етапом у цій процедурі вважається реалізація майна боржника. Від того, яким чином вона буде проведена, від результатів продажу майна буде залежати і ступінь погашення заборгованостей перед усіма кредиторами. Тому найбільшу зацікавленість у тому, щоб продати майно дорожче, мають кредитори. Як вже згадувалося, всі активи, наявні у громадянина, стосовно якого проводиться процес банкрутства, керуючим інвентаризуються і включаються в загальну конкурсну масу. Після його оцінки проводиться реалізація шляхом відкритих і достатньо прозорих торгів. На цих аукціонах будь-який бажаючий може придбати майно продається. Кошти, виручені від такого продажу, розподіляються конкурсним керуючим серед кредиторів, але з дотриманням принципу черговості. При недоліку вони розподіляються пропорційно наявних заборгованостей. Тут же необхідно перерахувати те майно, на які обтяження не може бути накладено, відповідно, і реалізовано воно бути не може:

Земля, на якій знаходиться єдине житло банкрута, і саме таке житло.

Речі індивідуального користування.

Медалі, ордени та інші нагороди.

Грошові суми в розмірі визначеної на відповідний рік суми прожиткового мінімуму відповідача, а ще персон, які перебувають у нього на утриманні.

Продовольчі товари.

Тварини (домашні).

Побутова техніка, ціна якої не перевищує тридцять тисяч рублів.

І хоча банкрутство фізичних осіб, порядок, процедура його проведення, в тому числі і реалізація активів, передбачені законодавчими актами, на практиці такі боржники, у яких є майно, придатне до реалізації, зустрічаються досить рідко. Також потрібно звернути увагу, що нерухоме майно, яке знаходиться в заставі у банку і є забезпеченням за іпотечним кредитом, також може бути реалізовано.

Черги

З чого почати процедуру банкрутства фіз. особи, процес її проведення ніби зрозумілий. А як же розподіляються грошові кошти, отримані від продажу активів задолжника? Погашення заборгованостей перед кредиторами, як вже згадувалося вище, провадиться у порядку черговості. Спочатку задовольняються претензії першої черги. Після повного погашення вимог цієї черги погашаються вимоги другий, а потім третій черг. До першої черги відносяться кредитори, яким боржник має заборгованість за завдану шкоду здоров'ю або життю. Також до цієї черги відносяться кредитори по аліментах. Разом з цим виплачується винагорода управителю, а також залученими ним особам. Друга черга включає в себе осіб, у яких перед боржником є вимоги по зарплаті. У третю включаються вимоги по оплаті за комунальні послуги та оплату за саме житло. Четверта черга – інші платежі. Перераховані кредитори та їх вимоги задовольняються в першочерговому порядку, так як вони вважаються кредиторами за поточними платежами. Для інших кредиторів, які були включені керуючим в перелік претензій кредиторів, існує три черги. Точно так само їх вимоги погашаються послідовно. При цьому вимоги кредиторів, які перебувають у однієї черги задовольняються з урахуванням того, хто раніше подав керуючому свою вимогу, тобто шляхом календарній послідовності. Претензії кредиторів, на погашення яких не вистачило коштів після продажу всіх активів боржника, вважаються погашеними.

Наслідки процедури

Як проходить процедура банкрутства фізичних осіб, цікаво багатьом, проте не всі розуміють, що після такого процесу на банкрута будуть накладені судом певні обмеження, тобто деякі свої права він не зможе реалізовувати протягом визначеного судом кількості часу. Так, серед таких обмежень: банкруту не буде дозволено займатися будь-якою підприємницькою діяльністю, зокрема, займати керівні посади в юридичних особах, звертатися у фінансові організації за отриманням позик без попередження цих організацій про факт свого банкрутства. Протягом п'ятирічного терміну громадянин-банкрут не має права повторно заявити про своє банкрутство. А в тих випадках, коли в цей же строк заяву про банкрутство надійде від інших осіб, що процес банкрутства буде проходити трохи інакше. Так, після його закінчення заборгованості громадянина не будуть списані, якщо на їх погашення не вистачило грошей. Таким кредиторам буде дана можливість отримати виконавчі листи та продовжувати стягувати борги з банкрута.

Реструктуризація

Процедура банкрутства фіз. особи може передбачати реструктуризацію. Під цим терміном мається на увазі перегляд кредитором графіка погашення кредиту. Це може бути і зменшення щомісячного платежу з подовженням терміну, і списання пені, штрафів, і інші взаємовигідні для сторін варіанти. В основному кредитори, особливо банки, знають про те, як відбувається процедура банкрутства фіз. особи, і що після її завершення їм навряд чи дістанеться. Тому вони, здебільшого, охоче погоджуються на реструктуризацію. Для того щоб суд дозволив реструктуризацію, йому необхідно надати чіткий план того, як буде відбуватися погашення заборгованості. У цьому плані повинні бути описані всі витрати громадянина, в тому числі і щодо щомісячного утримання утриманців. Якщо план переконає суд, то той може надати строк до трьох років для його виконання. За цей термін особа зобов'язана погасити всі заборгованості. Якщо таке трапиться, то справа про банкрутство буде припинено, а громадянин не буде оголошений банкрутом.

Висновок

Банкрутство фізичних осіб, порядок, процедура, наслідки її застосування досить детально викладені в названому вище законі. З одного боку, цей процес дуже важливий для деяких боржників, які реально не можуть виконати взяті на себе зобов'язання. З іншого, обмеження, що накладаються на них після застосування цієї процедури, можуть бути досить істотними для окремих громадян. Крім того, завжди будуть такі особи, які навмисно спробують визнати себе банкрутом, лише б піти від відповідальності і не повертати гроші. Питання про те, скільки триває процедура банкрутства фіз. особи, теж вельми складний. Цей процес може зайняти кілька місяців, а може затягнутися і на більш тривалий час. Багато в чому це залежить від досвіду керівника, від кількості кредиторів, від складу і характеру майнової маси боржника, від швидкості її реалізації, а також від інших об'єктивних і суб'єктивних причин.